Kebanyakan pembeli di Malaysia rancang elok-elok untuk deposit dan ansuran pinjaman bulanan, tapi terkejut dengan duit tunai yang perlu disediakan di tepi. Yuran guaman antara yang paling besar dalam kos sampingan itu, dan tak macam pinjaman, ia tak boleh dipinjam. Berita baiknya, anda boleh kira anggarannya dalam masa lebih kurang seminit, jauh sebelum tandatangan apa-apa.
Panduan ini terangkan apa sebenarnya yuran guaman hartanah tanggung di Malaysia, macam mana ia dikira, dan cara dapatkan angka jelas untuk pembelian anda sendiri guna Kalkulator Yuran Guaman PropGo.
Apa sebenarnya yuran guaman bayar
Bila anda beli hartanah dengan pinjaman bank, sebenarnya anda menandatangani dua set dokumen, dan setiap satu perlukan peguam:
Perjanjian Jual Beli (SPB), yang memindahkan hartanah kepada anda.
Perjanjian pinjaman (kemudahan), yang mencagarkan pinjaman bank ke atas hartanah tersebut.
Yuran profesional peguam untuk menyediakan dan menguruskan setiap satu inilah yang orang maksudkan sebagai "yuran guaman". Ia berasingan daripada duti setem, iaitu cukai kerajaan, dan berasingan juga daripada bayaran luar (disbursements), iaitu item kecil yang peguam bayar bagi pihak anda.
Cara mudah nak ingat: duti setem pergi kepada kerajaan, yuran guaman pergi kepada peguam, bayaran luar pula duit runcit peguam. Ketiga-tiganya anda bayar di awal.
Skala yuran guaman (SRO 2023)
Yuran guaman hartanah di Malaysia bukan sesuka hati. Ia ikut skala tetap yang ditetapkan oleh Perintah Saraan Peguam Cara 2023 (SRO 2023), jadi setiap firma caj kadar asas yang sama. Skala ini berperingkat, dan peringkat yang sama dikenakan pada kedua-dua SPB dan perjanjian pinjaman (setiap satu dikira atas jumlahnya sendiri, iaitu harga hartanah untuk SPB dan jumlah pinjaman untuk perjanjian kemudahan):
Bahagian harga atau pinjaman | Kadar |
|---|---|
RM500,000 pertama | 1.25% (minimum RM500) |
RM500,001 hingga RM1,000,000 | 1.0% |
RM1,000,001 hingga RM3,000,000 | 0.7% |
RM3,000,001 hingga RM5,000,000 | 0.6% |
Melebihi RM5,000,000 | 0.5% (boleh runding) |
Sebab ia berperingkat, setiap lapisan dikenakan pada kadarnya sendiri, bukan keseluruhan jumlah pada kadar tertinggi. Kadar di atas ialah skala SRO semasa, dan Kalkulator PropGo sentiasa diselaraskan dengannya, supaya anda sentiasa kira guna angka terkini, bukan tulisan blog lama.
Jangan lupa SST dan bayaran luar
Dua perkara duduk di atas yuran skala, dan inilah sebab anggaran "1.25%" dalam kepala anda selalu keluar rendah:
Cukai perkhidmatan (SST) 8% dikenakan pada yuran profesional peguam. Pada bil guaman lima angka, itu beberapa ratus ringgit yang perlu diambil kira.
Bayaran luar meliputi carian tanah, carian kebankrapan, yuran pendaftaran, dan seumpamanya. Biasanya beberapa ratus ringgit kesemuanya, tapi ia tetap duit tunai sebenar pada hari penyempurnaan.
Kalkulator yang baik menggabungkan yuran skala dan SST supaya anda nampak angka yang betul-betul keluar dari akaun anda.
Contoh pengiraan
Katakan anda beli rumah RM500,000 dengan pinjaman 90% (RM450,000):
Yuran guaman SPB: 1.25% daripada RM500,000, iaitu RM6,250.
Yuran guaman perjanjian pinjaman: 1.25% daripada RM450,000, iaitu RM5,625.
Jumlah kecil: RM11,875.
SST 8%: lebih kurang RM950.
Jumlah yuran guaman (sebelum bayaran luar): kira-kira RM12,825.
Tambah beberapa ratus ringgit bayaran luar, anda hampir RM13,000 kos guaman sahaja, di atas deposit dan duti setem. Itulah jenis angka yang anda mahu nampak sebelum komited, bukan selepasnya.
Cara guna Kalkulator Yuran Guaman PropGo
Buka Kalkulator Yuran Guaman.
Masukkan harga hartanah (harga pada borang tempahan atau SPB anda).
Masukkan jumlah pinjaman (atau margin pinjaman, contohnya 90%).
Baca anggaran yuran guaman SPB, yuran guaman pinjaman, dan jumlah, dengan SST sudah termasuk.
Buat ini semasa anda masih menyenarai pendek unit, bukan selepas bayar duit tempahan. Ia menukar "mesti ada kos guaman lah" yang kabur kepada angka ringgit sebenar yang anda boleh rancang.
Yuran guaman hanya satu bahagian daripada kos pendahuluan
Untuk bajet yang betul, letak yuran guaman sebelah item besar yang lain supaya tiada yang mengejutkan:
Duti setem pada pindah milik dan pinjaman, yang anda boleh anggar dengan Kalkulator Duti Setem. (Panduan duti setem kami terangkan cara yang itu berfungsi.)
Kelayakan pinjaman, yang patut anda semak dengan Kalkulator DSR supaya anda tahu berapa besar pinjaman yang boleh diluluskan.
Ansuran bulanan, yang anda boleh modelkan dengan Kalkulator Pinjaman Perumahan.
Guna kesemuanya sekali dan anda dapat gambaran penuh: berapa boleh dipinjam, berapa bayaran bulanan, dan berapa tunai diperlukan pada hari pertama.
Di mana PropGo membantu
Bila angka anda sudah kena, benda terakhir yang anda mahu ialah membazir berminggu-minggu menyelak iklan. Di PropGo.my, anda hantar permintaan untuk apa yang anda cari, lokasi, bajet, dan jenis hartanah, dan ejen yang disahkan datang kepada anda dengan pilihan yang sepadan. Ia cara lebih pantas daripada "bajet siap" ke "kunci di tangan", dan ejen yang hubungi anda memang sudah tahu apa yang anda mampu.
Soalan lazim
Adakah yuran guaman sama di setiap firma guaman? Yuran skala ditetapkan oleh SRO 2023, jadi kadar asasnya sama di mana-mana. Firma berbeza terutamanya pada perkhidmatan dan cara mereka uruskan bayaran luar, bukan pada peratusan utama.
Adakah saya bayar yuran guaman untuk kedua-dua SPB dan pinjaman? Ya, jika anda beli dengan pinjaman bank. Kedua-duanya perjanjian berasingan, setiap satu ada yuran skala sendiri. Pembelian tunai hanya perlukan bahagian SPB.
Boleh saya masukkan yuran guaman dalam pinjaman perumahan? Secara amnya tidak. Yuran guaman, duti setem, dan bayaran luar ialah kos tunai pendahuluan, sebab itulah penting mengganggarnya awal.
Betulkah SST dikenakan pada yuran guaman? Ya. Perkhidmatan guaman profesional dikenakan cukai perkhidmatan 8%, jadi sentiasa tambah ia di atas yuran skala bila anda bajet.
Adakah angka kalkulator ini tepat? Ia anggaran tepat berdasarkan skala dan SST semasa. Peguam anda mengesahkan angka akhir dan bayaran luar, tetapi kalkulator membawa anda ke julat bajet yang betul dalam beberapa saat.
